私人银行家cpb考试，私人银行家cpb考试费用？

1.最近和财富端的领导，经常一起探讨财富顾问能力培养和训练的计划。我们都深感责任重大、而且机会无穷，而且从战略上看时不我待。

2.要做好一线财富顾问的培训赋能工作，在目前的市场情况下，让大家能够重拾信心，无异于“让死灰复燃”，难度极大；但如果真能有所推动，不但能扭转财富顾问的职业发展，也能造福所服务的客户。

3.那从“第一性原理”出发，优秀财富顾问需要学习哪些方向呢？东哥认为，需要在三个方面去努力精进，我把它称之为：“财富顾问的三项修炼”！

修炼一：立场

4.昨天和一位金牛基金评委餐叙，他讲了一个袁世凯的故事，然后总结说：有一种恶，不是欺骗，而是利用别人的认知偏差，给他讲“部分的真话”，让他以为能得到他想要的结果。深以为然！

5.二十年年前东哥入行之际，市场上有很多股评家，盛极一时，后来发觉都是“黑嘴”，有的甚至还是大媒体平台的公众人物，最后落得一地鸡毛。你可能会说，这哪是立场问题，分明是道德沦丧、违法犯罪！那我就要问了，为什么会有这么多受害者呢？其实这些受害者本质上都是“信众”和“门徒”！

6.只是，他们信的不是骗子，他们信的是自己的欲望：他们认为市场有涨跌，就可以追涨杀跌，期待快速致富的未来，所以股评家来了；后来他们换了一尊“菩萨”，认为世上还有15%的无风险收益的美好，所以科技与狠活来了，顶级写字楼租个房间，就能如银行一般开出存单，一时风光无量，动则百亿。

7.有人说现在好了，金融监管日趋严格，骗子们也都被抓了，非标刚兑也已经打破，我们进入了净值化的新时代！那我再问一句，大众心中的那份“迷信”被抓走了嘛？

8.只要“心中之贼”不抓，就会有立场问题，而每个人都有心中之贼，所以立场问题首先要拿出来检视和反思。

9.我挑战一下各位理财师和从业同行，当我们和客户在分析市场，甚至分享自己对未来判断的时候，我们有没有以下几个认知：

首先，客户是希望择时的，所以他相信是可以择时的！（迷信就是因为欲望所以相信）

其次，我们在评论市场、预测市场的时候，是不是迎合和利用了这种相信？

再次，我们是否也相信择时有效？如果不相信择时有效！那我们至少相信其实是“只有预判市场才能服务客户”！

最后，这种相信，是不是也是因为我们的欲望或某种恐惧引发的？

10.这个就是立场的问题，立场不仅仅是“客户利益优先”的问题，立场首先是对客户真实心理需求的认知，对自我有效价值供给的认知，对双方长生命周期的共同陪伴成长的认知。

11.立场问题会一直存在，他在经济学上本质是个代理问题，立场问题不解决，每次市场周期最终都会演变成一次相互伤害。

12.大家一定要自我警醒，我们是否也被裹挟沦为某种“信众”！如若我们是医生，如果有病人过来说：我想长命百岁！你敢说：老子包治百病嘛！如果你敢，就等着被砍吧！所以为了避免受伤，每次回应客户的时候，都想一下“立场”的问题。

修炼二：认知

13.李录说，人的认知来自于对自己极度的真诚。对人对己真诚，立场一般就没有问题。立场问题解决了，认知问题自然迎刃而解了。

14.财富管理领域的认知，一般分两个部分，一个是对授权边界的的认知，一个是对能力圈的认知，人们常说的“专业的人干专业的事”，“专业的人”是能力圈，“专业的事”是边界。

15.要看清财富顾问的职责边界，首先需要知道基金经理、财富顾问、客户三者的分工合作关系。

16.基金经理负责阿尔法，一般方法是选股，目前看整体做得很不错，原因是他们的情绪偏差小一点，认知偏差也少，就是知识和方法论比散户科学，而散户又很多，所以比较容易获得优于市场的收益，这个红利应该会继续延续五年以上。

17.人们不可能直选一个产品，所以都是“FOF”投资，目前这个工作是客户自己在做，而且是“消费驱动”的投资管理，就像平时逛街，碰到啥就买一点，不知道组合管理、风险管理为何物，而是这种产品销售驱动的交易行为，受到情绪的影响特别大，他的对立面就是我们常说的“基金首发”。

18.实际上，这个工作应该交由专业的FOF专家来做，目前FOF公募的规模不足3000亿元，可见市场对此的认知是不足的，相信随着个人养老金新政的开启，会迎来FOF翻天覆地得变化，大家一定要重视，不久的将来（可能要十年以上），大家就不会再单买基金了，就像现在普通人不会去单买股票一般。

19.好的FOF投资经理主要解决几大问题：

一是周期，万物皆周期，就是大类资产在周期中的相位和仓位的问题（人们熟悉的美林时钟就是一种简版）；

二是股票市场的风格轮换，价值与成长，事后看一目了然，事前看一切皆有可能；

三是景气资产的轮动，金融、商品、制造、科技、消费五大类资产，均以3.5年以上的周期轮动，如何把握？

四是选基金经理，放宽标准最多也就5%之内的基金经理能算作优秀的。

20.以上所有工作，既不是基金经理应该做的，也不是财富顾问或客户可以做到的，但实际中确实是无法避免的问题，只要不是优秀的FOF投资经理在做，谁做都是错，错在不知边界。那很多朋友就会问，怎么找到优秀的FOF投资经理，有一个方法，就是问东哥，20年机构理财的工作就是和中国几乎所有的专业基金投资专家打交道。

21.财富顾问该做怎么？就是认知基金经理和FOF投资经理的能力圈基础上，给客户解释清楚产品策略（可以是公募、可以是FOF、可以是专户、甚至可以是个股），这些产品本质是策略的载体，这个叫KYP；第二件事情就是了解客户的真实需求，这个叫KYC。

22.举个例子更清楚一点：股票、债券和其他基础资产，就是白面、肉馅和蔬菜，基金经理（包括FOF投资经理）负责做各种面食：包子馒头花卷、肉馅豆沙青菜，客户负责说想吃啥吃得起啥，财富顾问是营养顾问：你想吃的是不是该吃的，如果可以吃应该吃多少，什么时候吃比较好，另外推荐可以长期采购的面点师傅。这样身体健康、生活和谐！

23.客户的工作很简单，就是告诉财富顾问想吃啥，能吃啥，买得起啥！和客户关系一般，他还不告诉你呢，要么就是挑三拣四，要么归罪于外，无端指责。

修炼三：专业

24.如果能坚持正确的“立场”，“认知”到分工的边界和核心能力圈的范围，“专业”就变得如此简单，就是做KPC和KYP的工作，这两个因子直接决定AUM，所以财富顾问的工作是决定这金融行业最惊险的一跳——资产与资金“成交”，谁还有时间、有胆量去僭越，试图去做基金经理、FOF投资经理的事情。对于专业唯一的要求就是力争做到前5%，方法就是每天做同样的重复。所以要不断地学习精进，更要学会分享。这个也是东哥努力的方向，与各位共勉前行！

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